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    1. 金融服務加碼為小微民營“解渴”

      2019-05-30 07:49 來源: 經濟日報
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      融資量增、面擴、價降——
      金融服務加碼為小微民營“解渴”

      缺乏抵押物、信息不對稱是影響小微民營企業融資的重要因素。為此,監管部門多措并舉,鼓勵金融機構通過運用技術手段進行增信,提升小微民營企業貸款覆蓋面。同時,在前期設立民企債券融資支持工具的基礎上,還將擇機推出民企股權融資支持工具,為出現資金困難的民企提供階段性的股權融資支持

      “近期小微和民營企業融資服務已呈現出量增、面擴、價降的積極變化。”中國人民銀行副行長陳雨露日前表示。

      從總量來看,截至今年一季度末,普惠小微貸款余額同比增長19.1%,增速比上年末高3.9個百分點;民企貸款余額同比增長6.7%,增速比上年同期高1個百分點。

      同期,小微民營企業的貸款覆蓋面穩步擴大,3月末普惠小微貸款支持小微經營主體2281萬戶,其中一季度增加142萬戶,同比多增108萬戶。

      更重要的是,貸款成本也在下降,3月份小微企業新發放貸款的利率平均5.93%,比上年同期低0.19個百分點。

      銀行服務水平在提升

      缺乏抵押物、信息不對稱是影響小微民營企業融資的重要因素,現在,通過合理運用技術手段進行增信,小微民營企業貸款的覆蓋面得以提升。

      在廣西宜州市劉三姐桑蠶高效生態產業示范區里的蠶繭收購站,繭農們手持一張卡等著賣出蠶繭。這張卡片里詳細記錄著農戶的勞力、桑葉面積、蠶房面積等信息,每次出售的蠶繭數量、等級、價格等也都有記錄。農戶持卡賣繭,很快就能收到貨款。

      這張卡片的背后,是武漢眾邦銀行與中農網合作開發的“智慧蠶繭收購鏈”,繭農的基本信息和交易數據能實時傳送到后臺,眾邦銀行再通過中農網提供的完整數據及實物動態監管,為繭絲采購商提供融資,并將采購貨款直接打入與IC卡對應的繭農銀行賬戶內。

      “以前處于供應鏈最底層的繭農要忍受長達幾個月甚至半年的賬期。”廣西嘉聯絲綢股份有限公司常務副總經理韋年光介紹,有了眾邦銀行和中農網的這套收購鏈后,采購商就能得到銀行貸款,也能和繭農“一手交錢一手交貨”了。

      截至目前,武漢眾邦銀行已累計服務小微客戶近3萬戶。今年,該行計劃新增貸款余額的90%都將投放給小微企業。

      在大數據支持下,更多缺乏抵押物的初創企業也能更方便地獲得信用貸款了。李翔是國家高新技術企業——中固維科(成都)動力技術有限公司的創始人。該公司自主研發的真空電機等相關產品被應用于“嫦娥四號”玉兔探測器的地面模擬試驗以及中國南極科考站工作之中。

      在創業之初,李翔資金缺口較大,但由于沒有抵質押物,創始團隊里也沒有“千人計劃”專家,很難從其他銀行獲得貸款。聽說了新網銀行的信用貸款產品“創客貸”后,李翔抱著試一試的心態提出了申請,很快獲得40萬元的授信,解了燃眉之急。

      據新網銀行工作人員介紹,信用貸款的背后有著大數據的支撐。目前,針對經營者,新網銀行接入了金融機構和網貸信貸歷史數據、電信運營商數據、社保公積金數據等;針對小微民營企業,還引入了工商、稅務、司法、增值稅發票等數據,上千個常用數據支持了新網銀行能以大數據為基礎,為個人和企業“畫像”,并幫助銀行提升風控水平。

      數據顯示,今年一季度,新網銀行大口徑普惠型小微企業貸款余額9.25億元,在貸余額戶數7612戶,貸款余額同比增長179%。

      民企融資渠道更通暢

      中國人民銀行統計數據顯示,今年前4個月,民企發行債券2053億元,這與2017年和2018年同期相比,均處于較好水平。尤其是今年4月份,民企債券發行達661億元,環比增長10%,凈融資159億元,實現了今年以來的首次轉正。

      民企債券融資情況的改善得益于民企債券融資支持工具的作用。為緩解民企債券融資困境,2018年10月22日,國務院常務會議決定設立民企債券融資支持工具,以市場化方式幫助緩解企業融資難。

      今年以來,在民企債券融資支持工具的持續作用之下,已經支持了56家民企發行債務融資工具87支,總金額為398.6億元,相應帶動了整個民企債券融資的逐步企穩和恢復。

      央行市場司副司長鄒瀾在介紹民企債券融資支持工具情況時表示,我們注意到,有19家民企在當時出現困難時,債券發不出去。但在使用這一工具后,順利完成發行,避免了資金鏈的斷裂。后續這些企業又進行了融資,并不再需要配以支持工具。“這一前后的對比就反映出,支持工具起到了我們希望起到的作用。”鄒瀾說。

      在債券融資情況改善后,民企違約也有所緩解。4月份,有違約風險的8家企業中,6家是已經發生過債券違約尚未恢復元氣的,新增企業只有兩家,兩家中只有一家是民企。鄒瀾認為,這也顯示出,支持工具對債券市場企穩,尤其是民企在債券融資恢復上確實起到了作用。

      同時,民企的債券發行利率也有所下行。央行統計數據顯示,4月,民企債券加權發行利率為5.56%,比今年1月份下降了64個基點。

      加大股權融資支持力度

      截至目前,“三支箭”政策組合中的前兩支,即增加民企信貸、設立民企債券融資支持工具都已落地,“第三支箭”——民企股權融資支持工具也將擇機推出。

      陳雨露表示,“第三支箭”按照市場化法治化原則,鼓勵民企股權融資政策措施,并將擇機推出。

      據了解,為穩定和促進民企股權融資,央行正在推動由符合規定的私募基金管理人、證券公司、商業銀行金融資產投資公司等機構,發起設立民企股權融資支持工具,由央行提供初始引導資金,帶動金融機構、社會資本共同參與,按照市場化、法治化原則,為出現資金困難的民企提供階段性的股權融資支持。

      在服務小微民營企業方面,陳雨露進一步表示,還將強化政策效果的評估監測,按季對銀行業金融機構開展小微企業信貸政策導向的效果評估,督促商業銀行完成內部績效考核和盡職免責機制,合理運用金融科技的手段提升客戶獲取和風控能力,更好實現愿貸、能貸、會貸,增強小微和民企金融服務的商業可持續性。

      “改善民營和小微企業的金融服務還需要更多部門和地方政府一起參與進來,并且必須久久為功。”陳雨露強調。

      交通銀行首席經濟學家連平建議,從根本上解決民營中小微企業融資問題,要積極發展中小銀行,建議擇優轉制一批小額貸款公司為小型銀行,為小微金融服務體系創造新的增量。

      同時,連平認為,當前還須構建小型銀行的資源和政策支持體系。有必要設立專門服務小微企業的政策性銀行機構,投入財政資源,以財政手段來支持為中小微企業提供服務的小型商業銀行,未來還可以考慮對小型銀行實施免稅政策,即小型銀行向農戶、小型企業、微型企業及個體工商戶發放小額貸款取得的利息收入,免征增值稅等。(記者 陳果靜)

      【我要糾錯】 責任編輯:朱英
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